近期，一则令人振奋的消息在全国范围内掀起波澜：2025 年城乡居民养老保险补缴窗口正式敞开，多地出台政策，允许即将年满 60 岁的农民一次性补缴 15 年保费，次月便能领取养老金，这无疑为众多农民朋友的晚年生活增添了一份有力保障。云南省曲靖市麒麟区近日发布的通知犹如一颗定心石，明确指出 1965 年出生的未参保人员如今进行补缴，从 4 月起就能按月领取养老金。这一消息迅速引发广泛关注，大家最为关心的莫过于补缴金额与能领取的养老金数额。下面，就让我们用真实数据来算笔明白账，为大家拨开迷雾。
一次性补缴 15 年养老保险有个关键要点需要注意，那就是无法享受政府缴费补贴。以云南曲靖地区为例，若正常按年缴纳养老保险，选择 200 元档次，每年可获得 30 元补贴；选择 9000 元档次，每年补贴则高达 240 元。然而，若选择补缴，以 200 元档来说，15 年总共需缴纳 3000 元，个人账户中仅有这 3000 元；而若按年正常缴纳 200 元档，15 年后个人账户将有（200 + 30）× 15 = 3450 元，两者相比，按年缴纳多出了 450 元。由此可见，在条件允许的情况下，建议优先选择按年缴费，只有当时间紧迫来不及逐年缴纳时，再考虑补缴这一方式。
按照云南曲靖现行的养老金计算标准，养老金由两部分组成，即基础养老金 153 元加上个人账户养老金。若选择补缴 200 元档 15 年，个人账户金额为 3000 元，将其除以 139 个月（这是根据国家规定的养老金计发月数计算得出），可得每月个人账户养老金约为 22 元。那么，每月总共能领取的养老金就是 153 + 22 = 175 元。虽说这笔钱看起来不算多，但它是终身领取的。值得一提的是，全国有 8.6 亿农民月均养老金还不到 200 元。并且，基础养老金并非一成不变，每年都在稳步上涨，2025 年全国最低标准已提升至 143 元，相比去年上涨了 20 元，这无疑是对广大参保农民的利好消息。
倘若经济条件较为宽裕，选择补缴 9000 元档 15 年，那么总共需缴纳 13.5 万元。此时，个人账户养老金为 135000 ÷ 139 ≈ 971 元，再加上基础养老金 153 元，每月可领取的养老金高达 1124 元。这一金额已经超过了全国企业退休人员平均养老金（2024 年为 3387 元）的三分之一，在农村地区，完全能够满足基本生活开支。更为关键的是，通过计算可知，大约 11.2 年就能回本（135000 ÷ 1124 ÷ 12 ≈ 10 年），而在回本之后，领取的养老金就相当于净收益。如今，我国人均寿命已达 78.2 岁，若 60 岁时选择补缴，大概率能够领取 18 年以上的养老金，净收益将超过 10 万元，这无疑是一笔相当划算的投资。
养老金的高低在很大程度上取决于当地的基础养老金标准。不同地区的基础养老金差异显著，以上海为例，2025 年其基础养老金已飙升至 1490 元，即便按最低档补缴 15 年，个人账户养老金为 200 × 15 ÷ 139 ≈ 22 元，每月也能领取 1490 + 22 = 1512 元，这一金额远远超过了中西部省份。再看北京，城乡居民基础养老金为 1022 元，江苏为 269 元，河南为 138 元，广东为 220 元。若想了解自己所在地区的基础养老金标准，可以登录 “国家社会保险公共服务平台” 查询最新数据，以便清晰了解自身的养老保障情况。
以云南曲靖地区的补缴手续办理为例，总共分为三步。首先，参保人员需携带身份证、户口本前往村居委会填写《补缴申请表》；其次，前往乡镇社保所打印缴费单；最后，可通过 “云南农信 APP” 或者银行柜台进行缴费。整个流程高效便捷，从申请到领取养老金的时间不超过 30 个工作日。但需要特别注意的是，必须在生日前一个月完成补缴手续。例如，1965 年 5 月出生的人，最迟需要在 2025 年 4 月 30 日前办理妥当所有手续，否则将无法按时享受养老金待遇。
在此次补缴政策中，有三类人群最为适合进行补缴。第一类是年满 58 岁却尚未参保的人员，此时进行补缴，正好赶在 60 岁时能够领取养老金，为自己的晚年生活增添一份稳定收入；第二类是之前断缴超过 5 年的人员，通过补缴满 15 年，能够最大程度地享受养老保险带来的福利；第三类是子女经济条件较好的家庭，可以考虑为父母补缴高档次的养老保险，这相当于为父母存下一笔终身养老钱。以补缴 9000 元档为例，父母每月可领取 1124 元养老金，子女每年为父母缴纳 1.35 万元保费，回报率高达 8.3%，远远超过了银行定期存款的利率，是一种相当明智的投资选择。
国家当前允许补缴的政策是一项过渡性政策，随着养老保险全国统筹工作的逐步推进，未来可能会逐步取消一次性补缴这一方式。就如同江苏，从 2023 年起就已禁止补缴，只能通过延长缴费时间至满 15 年。所以，广大农民朋友要珍惜当下的窗口期，为自己和父母的养老生活早做打算。不妨赶紧算算这笔账，如果父母双方都选择补缴 9000 元档，每月就能领取 2248 元养老金，在农村足以过上体面的养老生活。
面对这一关乎切身利益的重大政策，相信大家都有自己的思考和选择。你的家乡基础养老金是多少？你会为父母补缴哪个档次呢？欢迎在评论区分享你的想法，让我们一起探讨，共同抓住这难得的养老保障机遇。
