风从海上来，潮涌黄浦江。34年前，乘着浦东开发开放的时代东风，招商银行首家异地分行于黄浦江畔破浪启航。
自成立之初，招商银行上海分行便以“扎根上海、服务上海”为初心使命，以大局意识锚定航向，以担当意识勇立潮头，深度融入国家战略，积极响应金融“五篇大文章”战略部署，在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等赛道持续深耕；在助力上海国际金融中心建设中彰显担当，用一个个创新之举大力支持高水平对外开放；同时，坚持“金融为民”理念，打造便捷智慧的财富管理、便民支付等场景，让金融服务更有温度、更有精度。
亮眼的数据是最好的答卷：上海分行人民币自营存款规模突破万亿大关，一般性贷款规模超5000亿元，为企业提供融资总量超6000亿元，管理零售客户总资产（AUM）突破1.5万亿元……每一个数字背后，包含着客户对招行服务的高度认可与放心托付。
34年奋楫争先，34年砥砺前行，这是招行上海分行自身成长的奋斗史，更是与上海这座城市同频共振、共生共荣的协奏曲。
做实做细“五篇大文章”
2023年，中央金融工作会议首次提出科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，加速构建中国特色现代金融体系。今年3月，国务院办公厅印发《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》，进一步细化工作部署。
锚定航向、笃行不怠。近年来，招行上海分行把做好金融“五篇大文章”作为重点发力方向，持续深化金融服务内涵，全力提升服务实体经济质效。
谋科技就是谋未来，作为“五篇大文章”之首，科技金融已成为提升银行经营竞争力的重要赛道，也是招行上海分行服务实体经济的主攻方向之一。
在上海，科创产业具有较为鲜明的区域聚集特点。针对这一特点，招行上海分行通过专门队伍、专门产品、专门政策、专门机构、专门考评、专门流程的机制建设，打造“六个专门”的服务保障。围绕“六个专门”的服务机制，成立“科创金融中心”，并在浦东、闵行、临港区域设立三家“科创金融特色支行”，申请成立一家科技支行，并配备专门的科创金融团队，专注服务科创金融客群，主攻科创企业服务，实现精准对接、靠前一步。
于科创企业而言，从一个专利技术的发布到最后的市场化量产，需要经历漫长的过程。招行上海分行基于九大战略性新兴产业，根据科技企业不同成长阶段，建立了科技企业资质评分模型矩阵，发现企业财务指标之外的成长价值，并基于“资质分”及科技企业专属的风险评估模型及风险控制策略，创新推出标准化融资产品“科创贷”，根据数字化、标准化程度区分为“科创惠贷”“科创快贷”“科创易贷”三种模式。同时，确立尽职免责负面清单，探索较长周期的绩效考核方案，适当提高不良贷款容忍度。
正是一项项贴合科创企业的创新之举，让招行上海分行在科技金融领域成绩凸显。数据显示，该行科技企业市场覆盖率突破38%，在沪科创板企业开户率高达96%，授信覆盖率达到63%，在IPO募集资金市场份额中占据54%的优势地位。
面对全球绿色低碳经济浪潮，做好绿色金融“大文章”是银行业面临的时代必答题，招行上海分行积极响应国家“双碳”战略，向绿而行。
近年来，招行上海分行持续优化绿色金融政策，打造绿色金融品牌，深化“五横七纵”绿色金融产品服务体系；多措并举推动绿色信贷扩面、促进绿色信贷投放，2024年，该行绿色信贷增速远超对公信贷整体增速；在转型金融、碳金融等方面积极开展探索。
切实将金融活水精准滴灌至小微企业，是商业银行的重要使命。回溯招行上海分行深耕上海的峥嵘岁月，“普惠基因”一以贯之。
采用线上+线下服务模式，并配备一对一小微客户经理咨询服务……一项被称为“暖阳计划”的普惠金融服务备受小微企业欢迎。“暖阳计划”涵盖“生意贷”“小微抵押贷”等多款金融产品，旨在为小微企业提供灵活、便捷的融资解决方案。同时，“招贷+微信小程序”和“招贷App”为客户提供7×24小时线上申请入口，客户不用跑网点，即可享受数字化、智能化的贷款预审批服务。
这是上海分行致力于为个体工商户提供更加便捷、高效的金融产品和服务，满足个体工商户融资需求的一个缩影。
“招捷贷”“招企贷”“政采贷”等创新产品，都是该行在普惠金融领域深耕细作的探索。数据显示，近两年招行上海分行普惠贷款保持了年均15%左右的高增速，有效缓解了中小微企业融资难、融资贵的问题。
做好“养老金融”、确保老有所养，既是重要的民心工程，也是城市可持续发展的重要课题。自2022年11月25日个人养老金上线以来，招行上海分行个人养老金累计开户数、累计缴存金额及户均缴存金额在同业居首位。
当前，上海分行正结合客户特点，以个人养老金为切入点，结合TREE资产配置服务体系和税务规划，打造从备老到投资再到养老资金领取的全旅程养老金融方案，为居民养老保障筑牢金融防线。
值得一提的是，作为养老金市场全牌照金融机构之一，招商银行长期致力于为多层次、多支柱养老保险体系建设贡献力量。第一支柱上，作为上海市社会保险代理银行，上海分行在养老金代发、社会保险费收缴、社会保障卡签发等领域持续提供优质服务。第二支柱方面，则不断加强自身企业年金品牌建设，积极投身于补充养老保险制度的政策宣传和市场拓面，受托管理年金资产规模超百亿元。同时，积极响应国家第三支柱养老保险规范发展要求，以“商业养老金”等创新型养老金融业务激活客户保障需求，真正为客户提供高质量养老所需要的兼具流动与安全的新型金融工具。
夯实数字金融根基，是抓住新一轮科技革命和产业变革机遇，实现金融高质量发展的关键。在数字金融领域，招行上海分行各类创新研发项目加速推进，交付效率显著提升。
长期以来，招行也一直在努力构建和拓展自身的金融开放生态圈，广泛联接各个垂直领域头部SaaS软件服务商，深度整合金融服务和企业服务。据了解，目前招行已与上百家生态服务商预先开展总对总的系统集成，实现产品标准化，支持企业无需开发部署，开箱即用，快速接入银行金融服务。通过全力推行企业数智金融服务体系，集合“线上金融”“财资管理云”“场景金融”三大服务，改变了传统银企交互模式，助推业财协同流程变革，不仅帮助企业客户实现自身的数智化转型，更进一步推动产业链上下游的智能化跃升。
从数智金融的提供方，到企业客户数智化转型的引导者，再到产业数智变革的推动者，数智金融正成为招行上海分行的一块“金字招牌”。
勇担国际金融中心建设先锋
全球金融市场浪潮翻涌，上海国际金融中心建设持续释放强大吸引力，正成为全球金融版图中闪耀的坐标。
作为上海金融业的重要力量，招行上海分行积极融入上海国际金融中心建设大潮，特别是发挥好跨境金融这一特色优势和专长，以全方位、多元化、便利化的优质金融服务，坚定服务国家战略实施，大力支持高水平对外开放，以实际行动勇担金融新使命、书写招行新答卷。
2013年9月，中国（上海）自由贸易试验区挂牌成立。与此同时，招商银行上海自贸区分行同步挂牌成立。以此为起点，上海分行充分运用自贸区金融改革制度创新，依托招行在岸、离岸、自贸和境外分行的全球布局，大力推动自贸金融业务发展，不断探索金融改革创新。
特别是，近年来在助力优质中资企业“走出去”、拓展全球化经营方面，上海分行有不少有益的探索。
招行上海分行为某国内知名的半导体硅片上市公司落地全行首笔“走出去”芬兰跨境直贷，累计实现14.5亿元人民币大额投放，并落地贷款资金锁汇交易。据悉，该集团芬兰子公司有厂房扩建及贷款置换需求，招行上海分行为客户量身定制了人民币跨境直贷方案，在这一过程中，上海分行与国内外各方紧密沟通协调，在一个月内完成了FTN开户、律师聘用、贷款协议条款沟通等关键步骤。这一量身定制的跨境直贷方案在流贷部分即为公司节约了可观的资金成本。此次业务的落地，彰显了对重点客户需求的深刻理解和高效响应。
去年下半年，招行上海分行还完成了全行首单境外飞机交付融资跨境直贷业务的落地。此次融资业务是基于租赁公司与匈牙利航司的一项大型融资租赁项目，涉及金额庞大，流程复杂。上海分行凭借在跨境金融领域的深厚积累和专业能力，迅速为客户量身定制了FTN直贷及外汇交易综合解决方案。放款前，上海分行对交机相关的境外材料进行了细致审核，由于客户的还款来源是欧元但需要用美元对外支付，该行利用特色避险产品“随心展”提前为客户锁定放款后欧元兑换美元的汇率，实现了客户错币种融资项下的汇率风险管理。放款当日，FTN账户发放欧元贷款后，该行即刻将其用已锁定的汇率转换为美元并支付给空客公司。从项目启动到最终落地仅用时不到一个月。此笔业务以跨境金融产品为桥梁，探索了欧洲市场的广阔机遇。
既要在国内企业“走出去”中争当先锋，也要在支持国外企业“引进来”中展现作为。
近年来，上海分行凭借其专业的金融服务能力和创新的金融产品，帮助某全球头部外资汽车零部件集团适应中国市场及金融环境，为其在中国的业务拓展提供强力支持。总行专门为该集团定制SWIFT清结算服务，上海分行则为其搭建了资金账户体系，通过招行专业化金融科技工具强化该集团财务体系管理，使该集团能够快速响应中国市场变化，优化资金使用效率。2024年以来，上海分行围绕该外资集团在中国区投资建厂需求，发挥专业化经营优势，迅速落地新建工厂授信，帮助客户度过生产爬坡期。
这是上海分行通过专业的本地化金融服务，帮助国外企业更好地适应中国市场变化的一个缩影。2024年，该行FT非居民贷款规模位列上海股份制商业银行第一，重点涉外企业首办户贡献率位列中资银行第一。
一笔笔行业内引领性、代表性跨境金融项目和招行系统首单业务，促进了上海金融市场创新水平和活跃度提升，用实际行动为上海国际金融中心建设添砖加瓦。
近年来，在国际金融中心建设的征程上，上海分行利用同业专营优势，不断深化与上海各类金融机构的业务往来。
目前，该行已与43家外资银行签订同业借款框架合作协议，积极与各类金融机构开展同业负债合作，充分利用总行招赢通代销平台，发挥财富管理作用，为各金融机构搭建线上交易平台，同业融资、同业资产、同业销售规模显著增长，不断助推上海地区金融投资量、交易量不断攀升。
用心用情服务“美好生活”
让金融服务成为点亮万家灯火的温暖力量。自成立伊始，招行上海分行始终把“因您而变”的服务理念作为初心，融入城市肌理，以专业、高效、温馨的金融服务携手6000余名员工，用创新科技与匠心服务，为市民的美好生活保驾护航。
财富管理业务是招商银行的特色。上海分行很早就针对本地人群特点，把零售业务的重点放在财富管理上，实现了财富管理业务的加快发展，并形成独特的“上海模式”。
上海分行坚持从客户视角出发，根据客户未来的养老、子女教育、购房购车等需求，并紧密结合客户的风险偏好，确定客户每笔资金的风险承受能力和投资周期，在此基础上为客户制定更加适合的财富管理方案。其实，上海分行很早就用“管理客户总资产”（AUM）概念代替存款，不仅为客户提供存款服务，还提供理财、基金、保险、债券等各类金融产品，丰富客户的金融资产配置选择。
招商银行App作为招商银行与用户接触面最广、频度最高的平台，聚焦用户产品和场景产品，持续释放与增强财富管理的专业化优势。截至目前，招商银行App上海地区使用者数近1200万户，年活跃用户近700万户。在线下，招行的客户无论走进上海哪个网点，都能享受到招行标准化、专业化、人性化的服务。
做好资产配置必然要求全面提升产品力，其中的关键是找到优秀的资管机构，建立朋友圈、生态圈。招行主要沿着两条线构建生态圈，一条是遴选优秀的管理人，丰富产品线，构建开放式的产品平台；另一条是构建开放的运营平台，通过在招商银行App上搭建“招财号”财富开放平台，与合作伙伴共同陪伴客户，目前已经有一百多家合作机构进驻，通过能力叠加和角色互补，提升生态圈的共荣共生能力。
通过创新实践，上海分行不断提升服务客户的专业能力，助力财富管理业务迈向高质量发展新高度。
细节见真知，有温度的更体现在日常的点点滴滴中。
近年来，上海分行始终秉持初心使命，筑牢金融防线，共绘消保新图景。2024年，上海分行围绕“消保管理深化年”主题，关注“一老一少一新”等重点人群特征和需求，让金融知识融入消费者生活，通过专业的讲解、生动的案例和贴心的服务，积极构建起全方位的“大消保”生态圈。消保主题活动中，上海分行联动各网点全面组织开展专题活动，集中发声、凝聚力量，拓宽教育宣传广度，弘扬消费者权益保护和优质服务文化，持续打造教育宣传品牌影响力。
同时，各网点积极开展“进农村、进社区、进校园、进企业、进商圈”的教育宣传，将金融知识普及融入各类场景之中，使教育宣传更加贴近基层，增强金融便利性，让服务更有温度。譬如，在一系列的进社区活动中，通过发放宣传折页、案例分享、知识问答、趣味互动等形式，向居民普及金融知识。特别针对网络电信诈骗、理财产品选择、银行卡安全使用等热点问题，进行详细讲解和风险提示，有效提升了居民的金融素养和风险防范意识。
针对老年群体，面对老年人在办理银行业务时面临的诸多数字化挑战，上海分行秉持着“敬老、爱老、助老”的服务理念，每个岗位都把客户放在首位，让每位老年客户都感受到温暖和关怀。比如，招商银行App“长辈版”模式，字号更大易于阅读，常用功能更聚焦。针对老龄客户常用的业务类型，设计、制作了大字版《给父亲母亲的招商银行App使用指南》，其中简明扼要地介绍了App的功能与操作流程。同时，通过“反假小课堂”“喜庆红包零钱包”等一系列创新举措，为“银发族”提供更加贴心、便捷的金融服务，让每位老年客户都感受到温暖与关怀。
以金融服务为笔，勾勒万家灯火的温暖图景，招行上海分行将始终用温暖贴心的服务举措，为市民构筑美好生活的金融后盾，让金融服务的暖意传递到千家万户。
2025年是“十四五”收官之年、是“十五五”规划谋划之年。站在新的历史起点，招行上海分行将以“打造世界一流商业银行”为目标愿景，始终坚持客户至上、专业制胜、创新驱动、风险为本，继续以金融之力，与城市发展同频、与客户需求共振，在服务上海高质量发展大局中展现更大作为、作出更大贡献。
原标题：《与城市发展同频 与客户需求共振——招商银行上海分行书写高质量发展时代答卷》
栏目主编：吴长亮 文字编辑：刘锟
来源：作者：黄路