对于40万元的理财，以下是一些建议：
货币基金
货币基金是一种低风险、流动性较高的理财产品，适合短期闲置资金的投资。例如，余额宝就是一种货币基金。虽然收益不高，但资金安全性有保障，适合风险承受能力较低的投资者。
国债和地方债
国债和国家地方债是较为安全的投资选择，收益相对稳定。国债由中央政府发行，安全性最高；地方债由地方政府发行，安全性略低，但通常比国债利率稍高。可以考虑将一部分资金投资于国债或地方债。
银行存款
银行存款是一种较为稳妥的理财方式，尤其是大额存单和智能存款。大额存单的利率通常比普通定期存款高，且受到存款保险制度的保护。可以考虑将一部分资金存入银行的大额存单或智能存款。
基金
基金是一种较为灵活的投资工具，可以选择股票型基金、债券型基金或混合型基金。股票型基金风险较高，但收益潜力也较大；债券型基金风险较低，收益相对稳定；混合型基金则介于两者之间。根据自身的风险承受能力和收益需求，可以选择合适的基金产品进行投资。
保险理财产品
万能险和投连险等保险理财产品通常具有较为稳定的收益，且保险公司具有隐形刚性兑付属性。但需要注意的是，这类产品通常需要长期持有，且存在一定的投资风险。
P2P类产品
P2P类产品是一种较为高收益的理财方式，但风险也相对较高。在选择P2P产品时，需要选择信誉较好、合规性较高的平台，并仔细阅读相关合同条款，以降低投资风险。
综合建议
分散投资：建议将资金分散投资于不同类型的理财产品，以分散投资风险。例如，可以将一部分资金存入货币基金和国债，另一部分投资于基金和保险理财产品。
定期调整：定期评估投资组合的表现，根据市场变化和个人需求进行调整。例如，可以每季度或每半年进行一次投资组合的评估和调整。
注重流动性：保持一定比例的流动性资金，以应对可能的突发需求。例如，可以保留3-6个月的生活费用作为应急备用金。
通过以上合理的资产配置，可以在保障资金安全的同时，追求较高的收益。建议在投资前详细了解各类理财产品的特点和风险，并根据自身的风险承受能力和收益需求进行选择。